La date de votre renouvellement approche et vous trouvez votre prime trop élevée. La solution : magasinez votre assurance automobile !  Cependant, afin de comparer des pommes avec des pommes, il faudra faire les bonnes déclarations à l'assureur afin d'éviter de mauvaises surprises lors de l'émission du contrat ou lors d'un sinistre.  Plusieurs situations particulières existent et elles doivent être déclarées à votre courtier ou votre assureur. Les plus courantes sont le kilométrage pour affaires, les sinistres antérieurs et les conducteurs réels.

Le kilométrage pour affaires

Vous allez rencontrer des clients ou vous vous déplacez d'un bureau à un autre dans la même journée. Ceci est considéré comme étant du kilométrage pour affaires. Plus souvent vous êtes sur la route, plus les risques d'accident augmentent et évidemment la prime de votre police devrait refléter cette situation.  Cependant, afin de réduire vos coûts, vous pourriez regarder avec votre représentant d'assurance s'il est possible d’obtenir la portion de prime correspondant au kilométrage pour affaires. Dans certains cas, cette portion de prime pourrait faire l’objet d’un remboursement par l’employeur. Évaluer son kilométrage pour affaires peut vous sembler difficile, mais prendre quelques minutes pour éviter un conflit en cas de sinistre en vaut vraiment la peine !

Ne pas déclarer ses sinistres antérieurs : mauvaise idée !

Pour commencer, la prime confirmée ne sera pas exacte, car vos sinistres ne seront pas pris en compte. Il faut déclarer les sinistres antérieurs même si ces derniers sont non responsables et même si vous n'avez reçu aucune indemnisation. Pourquoi ? Avant l'émission de votre police, l'assureur consulte le fichier central des sinistres antérieurs (FCSA) et aura accès à votre dossier de sinistres d'assurance auto. En fait, avec votre numéro de permis de conduire, l'assureur pourra voir tous les accidents qui y sont reliés. Ce fichier permet même de retracer les accidents que vous n'avez pas déclarés à votre assureur, mais qu'un tiers peut avoir déclarés à son propre assureur, car votre numéro de permis de conduire se retrouve sur le constat à l'amiable. Grâce à ce fichier, impossible de cacher des informations ! De plus, l’assureur serait en droit de ne pas vous indemniser ou de vous indemniser en fonction de la prime qu’il aurait perçue s’il avait été mis au courant de la situation. Un pensez-y bien…

Les conducteurs réels

Troisième situation, votre fils de 18 ans vient tout juste d’obtenir son permis et conduit votre auto une ou deux fois par semaine. Vous vous dites qu’à cette fréquence, les risques sont minimes ! Pourquoi l'ajouter et payer des frais supplémentaires. Selon le bilan de la Société d'assurance automobile du Québec, la SAAQ répertorie 138 808 accidents pour l'année 2009. Sur ce nombre, 31,20% des accidents sont causés par des conducteurs de moins de 25 ans.[1] Il est important de mentionner que ces accidents sont seulement ceux pour lesquels les policiers se sont présentés sur les lieux. Imaginez le nombre si l’on ajoute les accidents qui se sont réglés par un constat à l'amiable! Qu’arriverait-il si mon fils avait un accident avec mon véhicule et qu’il n'est pas mentionné sur mon contrat d'assurance automobile ? De longues heures à négocier avec votre expert en sinistre sont à venir et ce, s'il accepte tout simplement de vous indemniser.

Donc, déclarer les bonnes informations à son assureur vaut décidément la peine pour vous éviter des tracas en cas de sinistre. De plus, une bonne relation avec votre assureur demeure essentielle et peut vous éviter beaucoup de soucis !

[1] Société de l'assurance automobile du Québec, (Page consultée le 28 octobre 2010), Dossier statistique, bilan 2009 : Accidents, parc automobile et permis de conduire.