Lorsque vous magasinez une nouvelle assurance, il est probable que l'on vous demande l'autorisation de consulter votre pointage de crédit en cours de processus. Bien que cela puisse susciter des questions, il existe plusieurs raisons pour lesquelles les assureurs souhaitent obtenir cette information dans le processus de souscription.

Pourquoi les assureurs consultent votre dossier de crédit?

L’une des raisons principales pour lesquelles les assureurs consultent la cote de crédit lors du calcul d’une prime d’assurance est d’évaluer le niveau de risque associé à chaque demandeur. Les statistiques démontrent un lien entre le comportement financier d’un individu, tel que reflété dans son historique de crédit, et sa propension à faire des réclamations d’assurance. Les gens qui démontrent une responsabilité financière tendent à représenter un risque moindre pour les assureurs, justifiant ainsi des primes plus basses.

La consultation de la cote de crédit permet aux assureurs de proposer des tarifs plus personnalisés. En obtenant votre pointage l’assureur, peut ajuster son offre en fonction du niveau de risque que vous représentez. Posséder un bon crédit peut donc se traduire par des primes plus abordables, tandis qu’un historique de crédit moins favorable peut entrainer des tarifs plus élevés.

La stabilité financière est un autre aspect important évalué par les assureurs au moment de cette enquête. Un bon crédit est souvent perçu comme un indicateur de votre stabilité financière pouvant influencer positivement la décision de l’assureur de vous couvrir. Les individus financièrement stables sont considérés plus fiables en tant que clients et moins susceptibles de présenter des risques.

Quel est l’impact de la consultation de votre dossier de crédit?

Il est important de savoir que lorsque l’assureur procède à une consultation du pointage de crédit, cela apparaît comme une « Recherche d’enquête » sur votre dossier.  Les demandes d’accès au pointage de crédit sont notées à votre dossier. Cependant, les demandes formulées pour une assurance automobile ou habitation n’ont aucune incidence sur votre pointage, puisque cette demande n’est pas liée au crédit.

En résumé, bien que la consultation de votre pointage de crédit puisse susciter des inquiétudes, elle est conçue afin de permettre aux assureurs des services plus adaptés et équitables à leurs clients. De plus, les assureurs sont soumis à des réglementations strictes concernant la tarification et la souscription des polices d’assurance. L’utilisation de la consultation de cote de crédit est réglementée et les assureurs doivent respecter des règles spécifiques lorsqu’ils prennent en compte ces informations.