Une demande croissante dans le domaine de l'assurance au Québec

Le secteur de l’assurance au Québec est actuellement confronté à une grave pénurie de main-d'œuvre. Selon la Coalition pour une relève en assurance de dommages, environ 10 000 postes seraient à pourvoir dans l'assurance de dommages. Cette situation représente un défi colossal pour les entreprises québécoises oeuvrant dans le domaine de l’assurance, que ce soit pour les assureurs directs ou les cabinets de courtage. Certains assureurs et cabinets de courtage offrent même des incitatifs spéciaux comme des formations rémunérées afin de recruter davantage de talents.

Chez ClicAssure, le manque de main-d’œuvre est un sujet récurrent dans nos échanges avec nos partenaires assureurs et cabinets de courtage. De nombreux postes sont à pourvoir chez la plupart d’entre eux, notamment au sein du cabinet Gendron Assurances, un partenaire de longue date de ClicAssure. Ce dernier est activement à la recherche de courtiers spécialisés en assurances de dommages et en assurances commerciales.

Cela représente néanmoins une opportunité inestimable pour ceux qui souhaitent débuter une carrière dans ce secteur en très forte demande. Dans cet article, nous explorerons comment faire carrière dans le domaine des assurances au Québec, en abordant les principaux métiers du secteur, les formations requises, et les multiples avantages d’une carrière dans l’assurance.

Les principales professions dans le domaine de l’assurance

Le domaine de l’assurance ne se limite pas au rôle de courtier. Voici les principales professions et leurs caractéristiques :

• Courtier en assurance : Le courtier représente ses clients en comparant différentes offres d'assurance auprès de plusieurs assureurs et en négociant les meilleures conditions. Il doit posséder une vaste connaissance des produits disponibles et des réglementations, tout en sachant adapter ses conseils aux besoins uniques de ses clients.
• Agent en assurance : Contrairement aux courtiers, les agents travaillent pour une seule compagnie d’assurance. Leur rôle est d’offrir les produits de leur entreprise et d’assurer un suivi personnalisé pour leurs clients. Les agents sont souvent la première personne de contact pour les assurés.
• Expert en sinistre : En cas de réclamation, l’expert en sinistre mandate des professionnels pour évaluer les dommages et déterminer le montant des indemnisations. Ce métier exige une excellente compréhension des polices d’assurance et des aptitudes en rédaction. Selon le Portail de l'assurance, cette profession est également en forte demande en raison des catastrophes naturelles de plus en plus fréquentes.
• Souscripteur : Ce professionnel évalue les risques associés à chaque demande de police d’assurance. En se basant sur des analyses précises, il décide des conditions de couverture et de la prime à appliquer. Ce rôle requiert des compétences analytiques, du jugement et une bonne compréhension des risques financiers.

Chacune des professions joue un rôle essentiel dans l'industrie de l’assurance et offre des perspectives d'évolution de carrière variées, attirant des profils aussi bien relationnels qu'analytique.

Bien que ces quatre professions soient représentatives du domaine de l’assurance, les assureurs et cabinets de courtage recrutent également des professionnels issus de divers secteurs, tels que la comptabilité, le marketing, les ressources humaines, la vente et bien d’autres encore.

En savoir davantage sur les différences entre un courtier d'assurance et un agent en assurance

Les avantages de travailler en assurance

Les avantages d'une carrière dans l’assurance sont nombreux, en particulier dans le contexte actuel de forte demande :

• Stabilité de l'emploi et sécurité financière : En raison de la pénurie de main-d'œuvre et de la demande accrue, les professionnels de l’assurance bénéficient d’une grande stabilité de l'emploi. Avec des projections de croissance de l'industrie, ce secteur est perçu comme l’un des plus stables sur le marché du travail actuel.
• Opportunités d’évolution : En raison de l’évolution rapide du marché de l’assurance, les possibilités d’avancement sont nombreuses. Les employeurs cherchent activement des candidats pour occuper des postes de gestion et de direction. De plus, les employés peuvent facilement progresser vers des rôles plus spécialisés, comme ceux de gestionnaire de risques ou analyste des réclamations.
• Souplesse et diversité des carrières : Le secteur de l’assurance permet de travailler dans des contextes variés, allant des grandes entreprises en assurance directe jusqu’aux petites firmes de courtage. Certains professionnels choisissent même d'ouvrir leur propre cabinet, profitant ainsi d’une flexibilité entrepreneuriale rare.

Les perspectives d'emploi en assurance

Le secteur de l’assurance au Québec est marqué par une croissance constante de la demande pour des professionnels qualifiés. Cette demande s’explique par plusieurs facteurs clés :

1. Une pénurie de main-d'œuvre bien documentée

Selon le Journal de Québec (2023), plus de 10 000 postes sont vacants dans l’assurance de dommages à travers le Québec. Cette pénurie est amplifiée par une vague importante de départs à la retraite. De nombreux professionnels de l’industrie ayant entamé leur carrière dans les années 1980 et 1990 arrivent maintenant à l’âge de la retraite, laissant des milliers de postes à combler dans des délais courts.

2. Une évolution rapide des besoins en assurance

Avec l’émergence de nouveaux risques, comme les cyberattaques et les impacts des changements climatiques, les compagnies d’assurance recherchent des experts capables d’évaluer, de gérer et de couvrir ces risques complexes. Cela ouvre des opportunités dans des domaines spécialisés, comme :

• La cybersécurité et l’assurance contre les pertes et vols de données.
• L’assurance contre les catastrophes naturelles (inondations, tempêtes, feux de forêt).
• Les nouvelles assurances liées à l’économie numérique (comme l’assurance pour les plateformes collaboratives telles qu’Airbnb ou Uber).

Ces nouvelles niches offrent des débouchés intéressants pour les professionnels qui souhaitent se spécialiser et progresser rapidement dans leur carrière.

3. Une diversité des postes disponibles

En assurance, les opportunités ne se limitent pas aux courtiers ou agents. Selon le site coalitionassurance.com, les compagnies recherchent activement des souscripteurs, des experts en sinistre, des analystes de données, et des gestionnaires de portefeuille de risques. Ces postes exigent des compétences techniques avancées mais offrent aussi des salaires compétitifs et de nombreuses possibilités d’avancement.

4. Une industrie résiliente

Contrairement à d’autres secteurs économiques, l’assurance est peu affectée par les crises économiques. En effet, les particuliers comme les entreprises doivent toujours s’assurer, quelles que soient les conditions économiques. Cette résilience garantit une stabilité d’emploi, même en période d’incertitude.

5. Des employeurs qui rivalisent pour attirer les talents

Face à la difficulté de recruter, les employeurs dans l’industrie mettent en place des initiatives pour attirer et retenir les talents :

• Salaires compétitifs : En 2023, le salaire annuel moyen d’un représentant en assurance est estimé à entre 50 000$ et 90 000$, avec des augmentations fréquentes pour les professionnels expérimentés.
• Avantages sociaux : La plupart des employeurs offrent des régimes d’assurance collective, des REER, et des bonus de performance.
• Flexibilité : Des horaires flexibles et le télétravail sont de plus en plus proposés, particulièrement depuis la pandémie de COVID-19.
• Formation continue : De nombreux employeurs investissent dans la formation de leurs employés, garantissant ainsi une progression continue des compétences.

6. Une demande croissante de diversité linguistique

Au Québec, le bilinguisme est souvent un atout majeur dans l’industrie de l’assurance. Les professionnels qui maîtrisent à la fois le français et l’anglais sont particulièrement recherchés, car ils peuvent mieux servir une clientèle diversifiée et interagir avec des compagnies d’assurance à l’international.

7. Un secteur tourné vers l’avenir

L’industrie de l’assurance au Québec est également en train de se moderniser grâce à la numérisation des processus. L’adoption croissante des outils numériques, comme les plateformes en ligne pour les soumissions et les réclamations, crée une demande pour des professionnels qui comprennent la technologie et peuvent s’adapter à ces nouveaux outils. Cela représente une opportunité unique pour les jeunes diplômés ou les personnes ayant des compétences en technologie.

Les formations requises, examens et licences

Pour devenir courtier en assurance au Québec, il est impératif de suivre une formation accréditée et de satisfaire aux exigences de l’Autorité des marchés financiers (AMF). Voici un aperçu des étapes nécessaires :

• Formation de base en assurance de dommages : De nombreux établissement scolaires au Québec offrent l’AEC attestation d’études collégiales en assurance de dommages permettant d’acquérir les compétences de base en assurance de dommages. Ces formations incluent tous les cours qui vous permettent d’être bien préparé à votre future carrière.
• Examen de certification de l’AMF : Une fois la formation complétée, le candidat doit passer un examen de certification de l’AMF pour démontrer sa maîtrise des concepts en assurance et son aptitude à exercer la profession. Ce processus garantit que les représentants en assurance connaissent les obligations légales et les bonnes pratiques de l'industrie.
• Licence et période probatoire : Pour pratiquer en tant que représentants en assurance, un certificat est indispensable. Avant d’obtenir ce certificat, le candidat doit souvent effectuer une période probatoire où il est supervisé par un représentant expérimenté. Cette étape permet d’appliquer les connaissances théoriques dans des situations concrètes et d'acquérir une expérience précieuse.
• Formation continue obligatoire : Une fois certifié, le représentant doit suivre régulièrement des formations pour renouveler sa certification. Ces formations couvrent les nouvelles législations, les évolutions du marché et les nouvelles pratiques de gestion des risques.

Les bourses d’études dans le domaine de l’assurance

Pour encourager les nouveaux talents, certaines institutions offrent des bourses pour les étudiants inscrits à une formation en assurance de dommages. Ces bourses visent à alléger le fardeau financier des études et à attirer de nouveaux candidats vers cette carrière en forte demande.

De plus, des équivalences de formation sont disponibles pour ceux qui ont déjà de l'expérience dans des domaines connexes. Cela permet aux professionnels venant d’autres secteurs de transférer certaines compétences et d'accéder plus facilement aux certifications en assurance.

En 2024, ClicAssure a lancé la première édition de la Bourse d’études ClicAssure, pour soutenir la relève dans l’industrie de l’assurance au Québec. Cette bourse vise à remettre à chaque année 5 bourses de 1000$ à des étudiants actuels et futurs, souhaitant entreprendre une carrière dans le domaine des assurances.

La valeur des compétences interpersonnelles et analytiques

Le secteur de l’assurance valorise fortement les compétences interpersonnelles et analytiques. Les courtiers doivent non seulement comprendre les besoins de leurs clients, mais aussi être capables de négocier des termes favorables avec les compagnies d’assurance. Les souscripteurs, de leur côté, doivent analyser des données complexes pour déterminer les risques et les taux de prime appropriés.

Ainsi, les compétences recherchées incluent l’écoute, la gestion des relations, une pensée analytique et la capacité à gérer le stress, particulièrement en cas de réclamations où les clients sont souvent en situation difficile. Le secteur offre également des formations spécifiques pour développer ces compétences, contribuant ainsi à un service de qualité pour les clients.

Conclusion

Avec la pénurie de main-d'œuvre qui sévit dans le domaine de l’assurance au Québec, les opportunités de carrière pour les courtiers, agents, souscripteurs et autres professionnels sont plus nombreuses que jamais. En suivant les formations et les certifications requises, les candidats peuvent bénéficier d’un emploi stable, bien rémunéré, et évolutif dans un secteur qui ne cesse de croître. Pour toute personne intéressée par une carrière où le service client, la gestion des risques, et la connaissance des produits financiers se rejoignent, une carrière dans l’assurance représente un choix prometteur et durable.