Vous avez récemment reçu votre facture de renouvellement d'assurance auto ou habitation et être surpris de constater une importante augmentation de vos primes? Vous n'êtes pas seul. Ceci est le cas pour beaucoup de Québécois. Dans cet article, nous allons vous expliquer en détail pourquoi le coût de vos assurances augmentent.

L'ouragan Debby a laissé des cicatrices profondes dans le paysage québécois, avec des inondations sans précédent qui ont entraîné des dégâts importants aux infrastructures et aux habitations. En tant que sinistre naturel le plus coûteux de l’histoire du Québec, cet événement a également marqué un tournant dans le secteur de l'assurance habitation. Depuis cette catastrophe, de nombreux propriétaires ont constaté une hausse significative de leurs primes d’assurance habitation. Mais pourquoi cette augmentation? Et surtout, comment peut-on alléger le fardeau financier qu’elle représente? Explorons ces questions. 

Pourquoi les primes d'assurance habitation augmentent-elles? 

Les primes d'assurance habitation ont tendance à augmenter après des événements climatiques majeurs comme l'ouragan Debby, en raison des nombreuses réclamations effectuées par les assurés pour couvrir les réparations de leurs maisons. Les assureurs réévaluent alors les risques et ajustent les prix en conséquence. En voici les principales raisons: 

1. Augmentation des sinistres habitation : L'ouragan Debby a causé des dommages massifs, non seulement en raison des vents violents, mais surtout à cause des inondations. Le Québec a vu une montée en flèche des réclamations d'assurance pour les inondations, les dégâts d'eau et autres sinistres habitation. Cela a incité les compagnies d'assurance à ajuster leurs tarifs pour refléter cette nouvelle réalité climatique. Plus un secteur est exposé à des risques de sinistre, plus la prime augmente.
2. Les coûts de réparation : En période de sinistres, comme après une catastrophe naturelle, le coût des réparations augmente. Les matériaux et la main-d'œuvre deviennent plus chers en raison de la forte demande. Cela se traduit par une hausse des réclamations d’assurance habitation, et les assureurs doivent ajuster leurs primes pour compenser ces dépenses accrues.
3. Les changements climatiques : L’intensité et la fréquence des événements météorologiques extrêmes, comme les inondations et les ouragans, sont en augmentation partout dans le monde, y compris au Québec. Les compagnies d’assurance revoient leurs politiques pour s’adapter à cette réalité, et cela a un impact direct sur les primes d’assurance habitation. Des termes tels que "dégâts d'eau habitation" et "inondations habitation" sont désormais courants dans les contrats d'assurance, ce qui reflète le risque croissant.
4. Pourquoi ma prime d'assurance est plus chère : Il n’y a pas de secret, si vous vivez dans une région à risque ou avez déjà fait une réclamation pour un sinistre en assurance habitation, vous êtes plus susceptible de voir votre prime mensuelle augmenter lors de votre prochain renouvellement. Les assureurs calculent les primes en fonction de plusieurs critères, dont la localisation géographique, l'historique des réclamations et même l’âge de la maison. 

Comment les inondations et l'ouragan Debby influencent les primes? 

L'ouragan Debby a causé des inondations dévastatrices dans plusieurs régions du Québec, mettant en lumière un problème croissant : la vulnérabilité des habitations face aux catastrophes naturelles. Pour de nombreux propriétaires, cela signifie que le risque d'inondation habitation est désormais intégré dans les calculs de primes. Ce type de sinistre est coûteux et difficile à prévoir, ce qui pousse les assureurs à majorer les tarifs pour couvrir les pertes potentielles. 

Les inondations habitation ne sont pas toujours couvertes par les polices d'assurance de base. C’est souvent une protection additionnelle qu’il faut souscrire. Cependant, après des événements majeurs comme Debby, il est possible que ces protections deviennent indispensables, même pour les régions autrefois considérées comme à faible risque. Cela se reflète alors dans la hausse des primes pour tous les assurés, qu'ils soient directement touchés ou non par les inondations. 

Est-ce que les primes d'assurance auto vont aussi augmenter? 

Oui, l'ouragan Debby a également eu un impact sur les primes d'assurance automobile, bien que l'effet soit moins direct que pour l'assurance habitation. Voici pourquoi : 

1. Dommages directs aux véhicules : Les inondations causées par Debby ont endommagé de nombreux véhicules au Québec. Les voitures endommagées par l'eau nécessitent souvent des réparations coûteuses ou sont déclarées comme des pertes totales, augmentant ainsi les réclamations d’assurance automobile. Les assureurs doivent ajuster leurs primes en conséquence pour compenser ces coûts.
2. Ajustements en fonction du risque climatique : Les compagnies d'assurance prennent en compte l'augmentation des catastrophes naturelles dans leurs évaluations des risques. Si vous vivez dans une zone touchée par l’ouragan ou d'autres événements climatiques extrêmes, cela pourrait entraîner une augmentation des primes d’assurance auto, surtout si vous avez une couverture complète qui inclut les dommages causés par les événements naturels.
3. Augmentation des coûts de réparation : Après une catastrophe naturelle, les coûts de réparation des véhicules augmentent en raison de la demande accrue pour les pièces et la main-d'œuvre. Cela se répercute sur le montant des primes d’assurance auto pour tous les assurés, même ceux qui n’ont pas subi de sinistres.
4. Hausse généralisée des primes et rentabilité des assureurs : Les assureurs qui offrent à la fois des polices d'assurance habitation et automobile réajustent parfois leurs primes globales après une catastrophe majeure comme Debby, afin de maintenir leur rentabilité. Ainsi, même si votre voiture n'a pas été touchée, vous pourriez voir une légère hausse de vos primes d’assurance auto. 

Comment réduire l'impact de la hausse des primes d’assurance? 

Pour réduire l’impact de la hausse des primes d’assurance auto et habitation après un événement comme l’ouragan Debby, les assurés peuvent mettre en place quelques stratégies: 

• Comparer les offres : Comme pour l'assurance habitation, l’une des meilleures façons de réduire le coût de votre assurance auto est d’utiliser le comparateur ClicAssure. Si votre assureur à augmenter vos primes mensuelles, il y a de très fortes chances que vous pourrez trouver une assurance à moindre coût chez un autre assureur. Plutôt que d’appeler une multitude d’assureurs et de dépenser votre temps et énergie, complétez une seule demande de soumission d’assurance auto sur ClicAssure. Vous recevez des offres de plusieurs assureurs et maximiserez vos chances d’obtenir le meilleur prix possible sur le marché.
• Réévaluer votre couverture et vos besoins : Revoir votre police d’assurance est la toute première chose à faire pour tenter de réduire votre prime. Par exemple, vous pourriez réévaluer la valeur marchande de votre véhicule et prendre la décision de ne souscrire qu’à une couverture partielle, si cela vous convient. Vous économisez beaucoup avec une couverture partielle, comparativement à une couverture totale ‘Des deux bords’.
• Augmenter votre franchise : La franchise est le montant que vous aurez à débourser de vos propres poches en cas de réclamation. Par exemple, si vous avez une franchise d’assurance de 250$ et que votre voiture a été endommagé et nécessite des réparations qui coûteront 3000$, 250$ devront être déboursé par vous-même et l’assureur couvrira le 2750$ restant. En augmentant votre franchise, vous pourriez considérablement réduire vos primes mensuelles. Vous aurez tout de fois besoin de débourser plus en cas de réclamation. La décision d’augmenter ou non votre franchise dépendra alors de votre propre tolérance au risque.
• Réduisez les risques de dommages à votre auto et maison : Certains types d’amélioration à votre habitation peuvent faire baisser vos primes d’assurance. Par exemple, installer des systèmes de sécurité, des détecteurs de fumée ou encore des pompes de puisard peut réduire le risque de sinistre habitation et, par conséquent, votre prime. De plus, assurez-vous que votre domicile soit bien entretenu. Par exemple, avoir un toit en bon état peut réduire les risques d’infiltation d’eau par le plafond, ce qui peut jouer en votre faveur lors de la renégociation de votre contrat. Pour votre automobile, avoir un système d’alarme ou ou système de burinage peut considérablement faire réduire votre prime.
• Combinez vos assurances : Si vous souscrivez plusieurs polices auprès du même assureur (par exemple, assurance habitation et assurance auto), vous pourriez bénéficier de rabais multi-polices en combinant vos assurances auto et habitation. Cela peut alléger vos dépenses globales d'assurance. La plupart des assureurs offres ce rabais, qui est très profitable aux assurés, car celui leur permet de mieux rentabiliser les clients et de simplifier la facturation.
• Évitez les réclamations fréquentes : Bien qu'il soit tentant de faire une réclamation dès qu'un petit dommage survient, que ce soit à votre voiture ou votre habitation, il est souvent plus avantageux d'assumer certains coûts vous-même. Plus vous faites de réclamations, plus vos primes pourraient augmenter à long terme. Et détrompez-vous! Une réclamation n’impacte pas seulement vos primes chez votre assureur actuel. Lorsque vous faites une réclamation, celle-ci est enregistré dans le fichier central des sinistres, qui est accessible par tous les assureurs. Il est donc fortement conseillé de ne pas faire de réclamation pour des petites réparations que vous pourriez assumer vous-même, surtout si le coût des réparations ne diffère pas beaucoup de celui de votre franchise.
• Négociez avec votre assureur : Il est toujours possible de contacter directement votre assureur pour discuter de votre prime. Parfois, une réévaluation de votre dossier peut entraîner une réduction. Si vous avez fait des améliorations à la maison ou si vous êtes un client fidèle depuis de nombreuses années sans réclamation, mentionnez-le lors des négociations. Toutefois, en règle général, utiliser un comparateur d’assurance comme ClicAssure pour remagasiner votre assurance est souvent l’option la plus avantageuse. 

Conclusion

L'ouragan Debby a profondément changé le paysage de l'assurance habitation et automobile au Québec, entraînant une hausse généralisée des primes. Bien que ces augmentations soient difficiles à éviter dans le contexte actuel, il existe des moyens de réduire l'impact financier sur votre budget. En adoptant des stratégies telles que la comparaison des soumissions, l'augmentation de la franchise et l'amélioration des protections à domicile, il est possible de continuer à bénéficier d’une bonne couverture tout en économisant sur les primes. Soyez proactif et bien informé pour traverser cette période de hausse des prix des assurances en toute sérénité.  

Si votre renouvellement d’assurance est dû pour bientôt, nous vous invitons à utiliser ClicAssure pour comparer les primes entre plusieurs assureurs et augmenter vos chances d’obtenir un meilleur prix. 

 

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