Une analyse récente menée par ClicAssure, basée sur les données collectées via notre plateforme, dévoile des tendances intéressantes concernant les profils démographiques des Québécois ayant sollicité une soumission d’assurance vie. Avec un total de 5 441 participants, cette étude offre un éclairage sur les caractéristiques principales des demandeurs d’assurance vie dans la province. Continuer la lecture de l’article pour découvrir les éléments clés de cette étude. 

Les bénéfices de l’assurance vie au Québec 

L’assurance vie au Québec constitue une protection essentielle pour les familles. Elle permet non seulement de couvrir des obligations financières comme les dettes et les frais funéraires, mais aussi d’offrir un soutien économique aux proches en cas de décès. Les polices d’assurance vie permanentes permettent aussi de constituer une épargne accessible à long terme, soit sous forme de rachat, soit de prêt. 

L’assurance vie est un produit financier assez complexe, mais qui offre une grande variété en termes de types de couverture. 

Voici une liste des principaux types d’assurance vie disponibles aux Québécois : 

Assurance vie temporaire : Couvre l'assuré pour une période déterminée (5, 10, 20, 30 ans ou jusqu'à un âge spécifique). Elle offre des primes généralement plus basses, mais ne génère aucune valeur de rachat et se termine à la fin de la durée choisie. 

Assurance vie permanente : Couvre l'assuré pour toute sa vie, avec des primes plus élevées que l’assurance temporaire. Elle inclut souvent une valeur de rachat, permettant à l'assuré d'accumuler une épargne à long terme, accessible sous forme de prêt ou de retrait. 

Assurance vie entière : Un type d’assurance permanente où les primes sont fixes tout au long de la vie de l'assuré. Elle génère une valeur de rachat qui peut être utilisée à la retraite ou pour d’autres besoins financiers. 

Assurance vie universelle : C’est une forme d’assurance permanente offrant plus de flexibilité. L’assuré peut ajuster les primes et la couverture au fil du temps, tout en accumulant une épargne fiscalement avantageuse. 

Assurance vie avec participation (ou par dividendes) : Cette forme d’assurance vie entière permet à l’assuré de recevoir des dividendes versés par l’assureur, qui peuvent être réinvestis dans la police, utilisés pour réduire les primes, ou encore reçus en espèces. 

Assurance vie pour enfants : Une police d’assurance permanente généralement souscrite par les parents ou grands-parents pour couvrir la vie des enfants dès un jeune âge, permettant d’assurer des primes très basses à vie. 

Assurance vie conjointe (premier décès ou second décès) : Couvre deux personnes sous une même police. L’assurance conjointe « premier décès » verse le capital assuré au décès de la première personne, tandis que l’assurance « second décès » le fait au décès du second assuré. 

Assurance vie hypothécaire : Conçue pour rembourser le solde d’un prêt hypothécaire en cas de décès. Cette assurance est souvent offerte par les prêteurs, mais peut aussi être souscrite de manière indépendante pour protéger l’hypothèque. 

Assurance vie temporaire convertissable : Une assurance temporaire qui offre la possibilité de la convertir en assurance permanente sans nouvelle évaluation médicale, ce qui permet de bénéficier d’une couverture à long terme. 

Chacun de ces types d'assurance vie répond à des besoins différents en fonction de la situation financière, des objectifs et de la durée de couverture souhaitée. 

Souscrire une assurance vie à un jeune âge : un avantage stratégique 

L’étude de ClicAssure met en évidence un point crucial : souscrire une assurance vie à un jeune âge permet de profiter de primes plus abordables. Avec un âge moyen de souscription de 45 ans, ces souscripteurs paient généralement des primes plus élevées en raison du risque accru lié à l’âge.

Souscrire plus tôt permet non seulement de réduire les coûts, mais aussi de bénéficier de conditions avantageuses tout au long du contrat. Une personne souscrivant à une prime d’assurance vie à l’âge de 30 ans, par exemple, paiera ses primes beaucoup moins chères qu’une personne souscrivant à l’âge de 45 ans. Et puisque le coût des primes est dans la plupart des cas totalement fixe (les primes ne sont pas indexées à l’inflation et n’augmentent pas d’année en année), il est beaucoup plus avantageux à long-terme de souscrire à une assurance vie en étant jeune, plutôt que d’attendre d’être arrivé à un âge plus avancé. Cela est entre autres très avantageux pour les jeunes parents qui souhaitent léguer un patrimoine financier intéressant à leurs enfants. 

L’étude sur l’assurance vie de ClicAssure 

Il est important de préciser que cette analyse se concentre exclusivement sur l’assurance vie traditionnelle, excluant ainsi les autres types de produits d’assurances de personnes, tels que l’assurance prêt hypothécaire, l’assurance maladie grave ou encore l’assurance invalidité. 

Répartition géographique des participants 

La ville de Québec se distingue comme la localité où le plus grand nombre de soumissions d’assurance vie ont été effectuées, avec 490 répondants, suivie de près par Montréal avec 446 soumissions. Voici le classement des dix villes où les soumissions ont été les plus nombreuses : 

Tranche d’âge des demandeurs d’assurance vie 

L'âge moyen des participants est de 45 ans, mais l'étude révèle que les personnes âgées de 33 ans sont celles qui ont soumis le plus de demandes, comptabilisant 181 soumissions. Nous avons noté une quantité significative de demandeurs d’assurance vie âgé de 65 ans et plus. Le tableau des dix tranches d'âge les plus actives se présente comme suit : 

Répartition hommes-femmes 

Sur les 5 441 répondants, 54 % sont des femmes (2 933), et 46 % des hommes (2 508). Il semble donc y avoir plus de femmes que d’hommes qui font des demandes d’assurance vie privée au Québec. 

Répartition par habitudes tabagiques (Fumeurs vs Non-fumeurs) 

83% des Québécois ayant effectué une soumission d’assurance vie sur ClicAssure se sont prononcés comme étant non-fumeur, alors que 17% se sont déclarés fumeurs.  

Évidemment, une prime d’assurance vie pour fumeurs serait en temps normal nettement plus élevée qu’une prime pour non-fumeur. Il est également très important de noter que lorsqu’une personne souscrit une assurance vie, qu’il est absolument primordial d’être 100% honnête. Si l’assuré déclare être non-fumeur mais qu’à son décès, le personnel médical découvre que cette personne était en fait fumeur, l’assureur serait en droit de ne pas verser la prime d’assurance vie puisque la personne n’a pas été franche lors de la souscription.

Préférences en matière de durée de couverture 

Concernant la durée des couvertures souscrites, une majorité des répondants a opté pour des périodes plus longues, notamment des couvertures de 30 ans. Voici les durées de contrat d’assurance vie les plus choisies : 

Conclusion 

Cette analyse de ClicAssure met en lumière l’importance de souscrire à une assurance vie le plus tôt possible afin de bénéficier des meilleures primes et d’assurer une protection financière optimale pour ses proches. Une décision éclairée, prise au bon moment, permet non seulement de réduire les coûts, mais aussi de garantir une couverture adaptée aux besoins futurs. 

Pour souscrire une assurance vie et profiter de tous les avantages liés à ce produit financier, nous vous invitons à effectuer une demande de soumission sur le comparateur d’assurance vie de ClicAssure.