L'assurance joue un rôle crucial dans la vie moderne, assurant la protection financière en cas d’accident ou de sinistre. Cependant, au fil des années, les coûts d'assurance ont connu une augmentation significative, et plusieurs facteurs contribuent à cette tendance. En voici des exemples.

Augmentation du coût de l'assurance 

Selon les informations que nous avons, tout porte à croire qu'il y aura une augmentation des coûts des assurances en 2024. En se basant sur le rapport "Applied rating index", les primes d'assurances automobile au Québec pour le 3e trimestre de 2023 ont augmenté de 13,0 % par rapport à l'année précédente. Quant aux primes en assurance habitation, l'augmentation a été de 11,1 % entre le 3^e trimestre de 2022 et 2023.

Variation moyenne de la prime d’assurance automobile personnelle par rapport au même trimestre de l'année précédente

Variation moyenne de la prime d’assurance habitation personnelle par rapport au même trimestre de l'année précédente

Impacts des changements climatiques

L'un des principaux facteurs influant sur la hausse des frais d'assurance réside sans conteste dans les changements climatiques. Les phénomènes météorologiques extrêmes, tels que les tempêtes, les inondations et les incendies de forêt, sont devenus plus fréquents et plus graves ces dernières années. Pour cette raison, elles génèrent aussi un nombre plus élevé de réclamations pour les compagnies d'assurance, ce qui se traduit par des coûts plus élevés pour les assurés.

Les inondations et incendies de 2023, par exemple, ont occasionné des dommages matériels s'élevant à des milliards de dollars. Les assureurs ont dû verser d'importantes indemnités aux assurés touchés, impactant directement les primes d'assurance. Les compagnies d'assurance doivent anticiper ces risques climatiques et ajuster leurs tarifs pour faire face à la croissance des sinistres dans les prochaines années.

D'après les données du Bureau de l'Assurance du Canada (BAC), depuis plus de dix ans, les sinistres assurés et causés par des catastrophes climatiques au Canada et au Québec atteignent chaque année un montant d'au moins 1 milliard de dollars. Au cours des cinq dernières années, la moyenne s'établit à 2,2 milliards de dollars par an au Canada et à plus de 200 millions au Québec.

Augmentation du nombre de véhicules volés

L'augmentation du nombre de véhicules volés au Québec a un impact significatif sur la hausse des coûts de l'assurance automobile. Les vols de véhicules représentent un risque financier majeur pour les compagnies d'assurance, car elles doivent débourser des sommes considérables pour indemniser les propriétaires de voitures volées. Cette tendance à la hausse des vols de véhicules entraîne une augmentation des réclamations, ce qui se traduit par des primes d'assurance plus élevées pour les automobilistes.

Votre voiture figure-t-elle dans le top 10 des automobiles les plus volées au Québec?

Augmentation des coûts pour les réparations

Un autre facteur contribuant à la hausse des coûts d'assurance est l’augmentation des dépenses liées aux réparations. Les avancées technologiques dans les voitures et habitations modernes ont amélioré la sécurité, mais ont également rendu les réparations plus complexes et plus coûteuses. Les systèmes électroniques sophistiqués pour les véhicules, les caméras de recul, les équipements de pointe pour les habitations sont désormais monnaie courante. De ce fait, le remplacement de ces composants en cas d'accident ou de sinistre peut rapidement faire grimper la facture.

De plus, les matériaux utilisés dans la fabrication des véhicules et dans la construction de bâtisse sont de plus en plus coûteux. Ainsi, les ateliers de carrosserie, les mécaniciens et les artisans du bâtiment doivent investir dans des équipements spécialisés pour effectuer ces réparations, impactant ainsi les coûts d'assurance.

Selon le Groupement des assureurs automobiles (GAA), en 2022, le coût moyen pour réparer une automobile à la suite d'une collission s'élevait à 7 024$, ce qui est une hausse de 16% par rapport à 2021 où le coût s'élevait à 6 043$. Si on compare, le coût moyen ces dix dernières années, nous pouvons voir une hausse de 72 % pour la garantie collision et versement et de 97 % pour la responsabilité civile durant cette période. Une telle augmentation a inévitablement un impact sur le coût de l'assurance auto.

Défis liés à la disponibilité des matériaux de rechange

La difficulté à obtenir rapidement des matériaux de rechange constitue un autre obstacle majeur pour le secteur de l'assurance. Avec la perturbation des chaînes d'approvisionnement mondiales, depuis la Covid19, il est devenu plus difficile pour les constructeurs automobiles et les entreprises de construction d'obtenir rapidement les matières premières et les composants nécessaires.

De plus, les retards dans l'obtention de ces pièces de rechange ont un impact direct sur la durée des réparations, ce qui peut entraîner des coûts supplémentaires en termes de location de véhicules de courtoisie pour les automobilistes, ainsi que des retards dans les travaux de réparation pour les propriétaires de maisons qui doivent parfois se reloger ailleurs en attendant. Les compagnies d'assurance doivent prendre en compte ces facteurs lors de l'évaluation des risques et ajuster en conséquence les primes d'assurance pour refléter les coûts potentiels plus élevés.

Coûts plus élevés pour les voitures de courtoisie

Les véhicules de courtoisie sont devenus une composante essentielle des services d’assurance auto. En cas de réparation, suite à un accident, un véhicule de remplacement peut vous permettre de continuer votre vie quotidienne. Toutefois, ces voitures de courtoisie ne sont pas gratuites.

Les compagnies d'assurance doivent couvrir les coûts de location de ces véhicules, et ces frais se répercutent sur les primes d'assurance. De plus, la demande de véhicules de courtoisie a augmenté, car de plus en plus de personnes les utilisent pour éviter les tracas liés à l'absence de leur propre véhicule. Cette hausse de la demande contribue également à l'augmentation des coûts d'assurance.

Solutions et conseils pour les assurés

Face à ces défis, les assurés peuvent prendre diverses mesures pour atténuer l'impact de l'augmentation des frais d'assurance auto. Il est essentiel de comparer chaque année vos assurances, même si vous n’avez pas eu une grosse augmentation, car il est possible de trouver des offres plus compétitives en faisant jouer la concurrence.

De plus, le maintien d'un bon dossier de conduite est primordial. Les conducteurs responsables avec un historique de conduite sans taches sont souvent récompensés par des primes d'assurance moins élevées. Éviter les accidents et les infractions au Code de la route peut donc vous permettre de réaliser des économies sur vos primes.

Enfin, il est judicieux de discuter avec votre assureur de toutes les options de couverture disponibles. Il est parfois possible d'adapter votre police d'assurance pour répondre à vos besoins spécifiques, permettant ainsi de réduire vos coûts tout en bénéficiant de la protection dont vous avez besoin.

Chez ClicAssure.com, nous nous engageons à vous aider à dénicher les meilleures offres d'assurance en fonction de vos besoins. N'hésitez pas à utiliser notre plateforme de comparaison pour trouver la solution d'assurance qui vous convient le mieux. Ensemble, nous pouvons œuvrer à atténuer les répercussions financières de l'augmentation des coûts d'assurance.