Annuellement, une grande majorité des Canadiens doivent faire l’exercice de renouveler leurs assurances auto et habitation. Sans surprise, lorsque vous recevez votre renouvellement, le prix est généralement majoré et plus élevé que l’année précédente, ce qui peut créer une frustration, surtout si l’augmentation de la prime est assez considérable. 

Selon la nouvelle étude annuelle sur l’augmentation des coûts en assurance de dommages au Canada, présentée par Applied Systems, l’augmentation moyenne de l’assurance auto au Canada, au dernier trimestre de 2024, a augmenté de 11.3% comparativement au même trimestre de 2023. Pour l’assurance habitation, cette augmentation est un peu moins élevée toutefois assez significative, à 7.3%. 

Au Québec spécifiquement, le coût moyen d’un prime d’assurance auto a augmenté de 9.3% et pour l’assurance habitation, la hausse de la prime est de 8.6%.

Assurance auto

* Source : Applied Rating Index - Q4 2024 

*Traduction : Changement moyen dans le coût des primes d’assurance en comparaison avec le même trimestre de l’année précédente. (Pour l’assurance auto)

Assurance habitation

* Source : Applied Rating Index - Q4 2024

*Traduction : Changement moyen dans le coût des primes d’assurance en comparaison avec le même trimestre de l’année précédente. (Pour l’assurance habitation)

Qu’est-ce qui explique cette augmentation des primes d’assurance automobile et habitation?

Pour davantage d’information à ce sujet, consulter notre article Préparez-vous à une augmentation de vos primes d'assurance habitation et auto 

Premièrement, les coûts associés aux sinistres sont en augmentation en raison de la hausse des prix des matériaux de construction et de la main-d’œuvre. Même si le coût du bois d’œuvre est relativement stable depuis 2019, les matériaux tels que la laine isolante, le gypse, le bardeau d’asphalte, ainsi que le béton et la peinture, ont subi une augmentation d’environ 20 %. 

Ensuite, nous connaissons depuis plusieurs années une forte augmentation de la fréquence et de la sévérité des événements climatiques extrêmes. Il suffit de penser aux feux de forêt et aux inondations dont le Québec a été victime au cours des dernières années, sans oublier les orages, de plus en plus violents et souvent accompagnés de tornades. 

En ce qui concerne les véhicules, la hausse s’explique en grande partie par l’augmentation du nombre de vols de véhicules au Canada. Malgré la mise en place de nouvelles ressources par le gouvernement pour contrer ces actes criminels, la pression exercée sur les assureurs et la rentabilité de l’assurance auto les incitent à augmenter les primes pour compenser les pertes. De plus, l’augmentation de 69% du prix moyen des véhicules neufs au Canada depuis 2019 a un impact sur les coûts de remplacement et de réparation, se répercutant ainsi sur les primes d’assurance automobile. 

Tous ces facteurs influencent également le marché de la réassurance pour les compagnies d’assurance. Le resserrement du marché de la réassurance est un phénomène dans lequel les assureurs doivent payer plus cher pour être eux-mêmes couverts et ne pas supporter seuls des pertes importantes en cas de sinistres majeurs. 

Comment économiser sur son assurance auto et habitation en 2025?

Bien que la tendance semble se maintenir à la hausse pour les prochaines années, il est possible d’entreprendre des démarches afin d’y voir plus clair et d’obtenir une assurance qui répond à vos besoins tout en restant abordable. C’est ici qu’entre en jeu ClicAssure, pour obtenir une assurance moins chère. 

ClicAssure n’est pas un assureur, mais plutôt un comparateur d’assurances. La mission de ClicAssure est d’aider les Québécois à obtenir le meilleur prix possible pour leurs assurances auto et habitation. 

Lorsque vous recevrez votre renouvellement d’assurance en 2025, vous constaterez fort probablement une augmentation considérable dans le coût de vos primes d’assurance. Le premier réflexe que vous devriez avoir est de visiter ClicAssure.com pour y compléter une demande de soumission afin de comparer les prix. ClicAssure vous présentera alors plusieurs prix provenant d’assureurs directs, de courtiers d’assurances et d’agents d’assurance. Vous pourrez alors choisir l’offre qui vous convient et ainsi, économiser considérablement sur votre assurance auto. 

En date du 19 février 2025, les clients de ClicAssure ont economisé en moyenne 388 $* sur leur renouvellement d'assurance auto et 444 $* sur leurs renouvellement d'assurance habitation 

* Basé sur les personnes ayant complété une demande de soumission auto ou habitation via ClicAssure.com et qui ont conclu un contrat d’assurance avec un partenaire 

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